Dažniausiai užduodami klausimai
Trumpi atsakymai. Kiekvieno žmogaus situacija skiriasi, todėl tikslų atsakymą jums pateiksime konsultacijos metu.
Pensijų fondai
Ar verta kaupti II pakopoje?
Priklauso nuo amžiaus, pajamų, iki pensijos likusio laiko ir pasirinkto fondo. Vienam žmogui tęsti kaupimą racionalu, kitam verta svarstyti alternatyvas. Tai išsiaiškiname individualios konsultacijos metu.
II ar III pakopa?
Tai ne visada „arba–arba“. Pakopos skiriasi lankstumu, mokestinėmis lengvatomis ir lėšų atsiėmimo galimybėmis. Kas racionaliau — priklauso nuo jūsų situacijos ir tikslų.
Kada galima atsiimti sukauptus pinigus?
Priklauso nuo pakopos ir galiojančio reguliavimo, kuris pastaraisiais metais keitėsi. Konsultacijos metu paaiškiname, kokios galimybės taikomos būtent jums.
Draudimas
Ar verta turėti investicinį gyvybės draudimą?
IGD — vienas iš galimų ilgalaikio plano instrumentų, ne „stebuklingas produktas“. Prieš sprendžiant reikia įvertinti sutarties trukmę, apsaugas, mokesčius, investavimo kryptį, riziką ir mokestinę aplinką. Plačiau apie IGD.
Kiek kainuoja gyvybės draudimas?
Kaina priklauso nuo amžiaus, sveikatos, apsaugų ir draudimo sumų. Pirmiausia nustatome, kokios apsaugos jums reikia, ir tik tada kalbame apie kainą.
Kokio dydžio gyvybės draudimo apsaugos reikia?
Tiek, kad šeima galėtų išlaikyti gyvenimo lygį ir padengti įsipareigojimus, jeigu jūsų pajamų neliktų. Skaičiuojame pagal pajamas, išlaidas, paskolą, vaikų skaičių ir santaupas.
Ar galima pakeisti seną draudimo sutartį?
Dažnai taip — galima keisti apsaugas, sumas ar investavimo kryptis. Kartais racionaliausia nieko nekeisti. Pirmiausia — sutarties analizė.
Ar verta turėti kelias draudimo sutartis?
Kartais taip, kartais apsaugos tiesiog dubliuojasi. Peržiūrėjus visos šeimos sutarčių struktūrą tampa aišku, ar mokate už tai, ko jums reikia.
Kas nutinka sukauptiems pinigams nutraukus IGD?
Paprastai išmokama išperkamoji vertė, tačiau ji gali būti mažesnė už sumokėtas įmokas, ypač pirmaisiais metais, ir gali būti mokestinių pasekmių. Prieš nutraukiant verta įvertinti alternatyvas.
Kaupimas ir investavimas
Kiek reikėtų kaupti vaikui?
Priklauso nuo tikslo ir nuo to, kiek laiko liko iki pilnametystės. Pasiskaičiuokite skaičiuoklėje.
Kada verta pradėti investuoti?
Kai turite finansinį rezervą ir aiškų tikslą. Ilgalaikiams tikslams laikas dažniausiai svarbesnis už „tobulą momentą“.
Finansinių sprendimų atidėliojimas irgi yra sprendimas
Pradėkime nuo pokalbio apie jūsų situaciją. Be įsipareigojimų ir be „stebuklingų produktų“.